Финансовая грамотность

Микрозаймы портят кредитную историю

Подробности

Опубликовано: 22.10.2021 13:00

Автор: Econom

Микрофинансовые организации (МФО) в последнее время стали для населения наиболее доступным источником краткосрочных кредитов. Небольшой займ здесь можно получить довольно просто, практически не предоставляя документов. Обратная сторона доступности такого кредитования - очень высокая процентная ставка.

Наличие микрокредита или так называемых "денег до зарплаты" в кредитной истории трактуется крупными кредитными организациями как негативная характеристика потенциального заемщика. Такие выводы основаны на статистике: риск неплатежа по клиентам с одним-двумя микрозаймами в кредитной истории в два раза выше, чем по клиентам, которые никогда не обращались в МФО. А если клиент обращался в МФО три и более раз, то риск будущей просрочки кратно возрастает.

Именно поэтому при наличии в кредитной истории большого количества микрозаймов банки с большой долей вероятности откажут клиенту в получении стандартного кредитного продукта"

Отдел экономического анализа, прогнозирования и труда Яшкинского муниципального округа

Недостатки микрокредитования

Подробности

Категория: Финансовая грамотность

Опубликовано: 15.10.2021 13:00

Автор: Econom

Некоторые из них лежат на поверхности, например высокая ставка, а о других многие даже не задумываются, хотя следовало бы. Помимо внушительной переплаты есть еще немало негативных моментов. Если знать о всех них, тогда решение о выборе кредитора будет максимально взвешенным.
Итак, минусы микрокредитования:

Ставка выше банковской в десятки раз. Дело в том, что МФО указывают процент за день. Не все понимают, сколько это составит на практике. Нередко заемщиков привлекает ставка в 1%, а то и меньше, когда в банках предлагают займы под 15%. Совет! Важно понимать разницу. Ставка по потребительскому кредиту годовая. Если умножить обещанный МФО 1% на число дней в году, то получится переплата в 365% против 10−15% в банках. Рассчитывайте процент с учетом количества дней кредитования, чтобы оценить реальную переплату.

В банке можно оформить страховку на случай болезни или потери трудоспособности, в МФО – нет. Что бы ни случилось, заплатить придется.

Большинство МКК не дают возможности постепенного погашения. Если единовременно не внести всю сумму, на нее насчитают пени. Штрафные санкции жестче, чем в банках. За день просрочки придется выложить около 10% от займа.

План мероприятий по реализации Программы повышения финансовой грамотности населения Кузбасса на территории Яшкинского муниципального округа

Подробности

Категория: Финансовая грамотность

Опубликовано: 14.10.2021 13:00

Автор: Econom

Постановлением администрации Яшкинского муниципального округа от 29 сентября 2021 года №1015-п утвержден план мероприятий по реализации Программы повышения финансовой грамотности населения Кузбасса на территории Яшкинского муниципального округа.

Главные опасности микрозаймов

Подробности: Категория: Финансовая грамотность; Опубликовано: 01.10.2021 13:00; Автор: Econom; Просмотров: 51

Для того, чтобы не нарваться на мошенников, необходимо проверить, входит ли организация, в которой вы хотите взять микрозайм, в госреестр МФО. Сделать этом можно на сайте Банка Россииили в специальном электронном справочнике.
Не стоит обращаться за микрозаймом, если вам предлагают выдать деньги очень быстро, «не отходя от кассы». Помните, по закону вы имеете право знакомиться с договором в течении пяти дней. За это время нужно внимательно изучить все условия и посоветоваться с близкими.
Не забывайте о «холодной голове». Трезво оцените свои доходы и внимательно пересчитайте проценты. Помните, что максимальная ставка по краткосрочному микрозайму сроком до 1 года составляет 1% в день. То есть переплата за 30 дней составит 30%. Например, если вы решили купить телевизор за 50 тыс. рублей, то 15 тыс. рублей придется отдать только по процентам, а кроме них еще нужно вернуть и стоимость телевизора.
Не стоит надеяться, что сейчас вы возьмете немного «быстрых денег» под 1% в день, а потом сможете перезанять под «нормальные» проценты в обычном банке. Помните, что вам могут отказать в новом кредите.
Помните, что оформление микрозайма под залог жилья запрещено законом. Старайтесь не брать заем под залог имущества, ведь так вы можете легко его потерять.
Следует избегать дополнительных услуг. В условиях займа могут прописать страховые юридические, консультационные, медицинские и иные услуги, никак не связанные с оформлением кредита. Иначе вы можете попасть в ситуацию, когда вам выдадут 20 тыс. рублей, из которых 2 тыс. сразу пойдут на оплату дополнительных услуг.
Не подписывайте документ, в котором говорится, что вы согласны с условиями и тарифами, если вы эти тарифы и условия не видели. Помните, что они должны входить в ваш комплект документов. Если данные об условиях и тарифах «размещены где-то на сайте» или «находятся в главном офисе компании», то их надо изучить особенно тщательно.
Если вы взяли микрозайм после 1 января , то общая сумма платежей с учетом всех процентов и штрафов не может превышать сумму кредита более чем в 1,5 раза.
С 1 января в России споры с микрофинансовыми организациями можно улаживать с помощью специального органа — финансового уполномоченного (также его называют омбудсменом). Рассмотрение спора для потребителей бесплатно.