Программы ипотечного кредитования АИЖК Кемеровской области

Программы ипотечного кредитования АИЖК Кемеровской области

 

  1. Семейная ипотека с государственной поддержкой

Государственная программа поддержки ипотечного кредитования для семей с детьми - «Семейная ипотека с государственной поддержкой» в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017.

2.Областная программа «Материнский капитал»

Если семья является распорядителем федерального и/или областного материнского (семейного) капитала, то она может использовать его при покупке жилья.

Условия кредитования позволяют получить заём под залог приобретаемого жилья на сумму равную размеру федерального и/или областного материнского капитала без подтверждения доходов и занятости заемщиков.

Основные условия данной программы:

- первый взнос отсутствует;

- заем предоставляется под залог приобретаемой недвижимости;

 

- при полной семье - заемщиками выступают оба супруга, при неполной семье – гражданин, имеющий право на получение средств материнского капитала;

- заем предоставляется на приобретение жилого дома или квартиры. Приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории Кемеровской области и быть пригодным для проживания;

- все права на данное жилое помещение и земельный участок, на котором такое помещение расположено, должны быть зарегистрированы в соответствии с действующим законодательством РФ;

- максимальная сумма займа, без подтверждения платежеспособности, рассчитывается исходя из остатка неизрасходованных средств федерального и/или областного материнского капитала, при этом сумма займа на момент полного погашения должна полностью покрывать основной долг и начисленные проценты;

- первоначальный взнос не требуется, при условии, что стоимость жилья не превышает сумму займа;

- погашение займа осуществляется двумя разовыми платежами за счет перечисления средств федерального, а затем  (при наличии) областного материнского капитала.

  1. Приобретение квартиры на этапе строительства

Кредиты (займы) предоставляются на приобретение квартир на первичном рынке жилья.

Размер первого взноса — от 10%. Величина процентных ставок — от 10,25%, варьируется в зависимости от величины первого взноса. Первоначальный взнос от 15% стоимости приобретаемого жилья. При наличии средств материнского (семейного) капитала первый взнос от 10%.

4.Приобретение готового жилья

Кредиты (займы) предоставляются на приобретение квартир на вторичном рынке. Размер первого взноса — от 10%. Величина процентных ставок — от 10,5%, варьируется в зависимости от величины первого взноса.

5.Программа «Перекредитование»

По данной программе кредиты (займы) предоставляются на погашение ранее оформленного ипотечного кредита/займа, а также на капитальный ремонт и иные неотделимые улучшения предмета ипотеки.

Основные условия данной программы:

- ранее оформленный кредит должен быть получен на следующие цели: приобретение квартиры на первичном рынке;  приобретение квартиры на вторичном рынке; приобретение квартиры на первичном рынке и капитальный ремонт или иные неотделимые улучшения; приобретение квартиры на вторичном рынке и капитальный ремонт или иные неотделимые улучшения; перекредитование ранее перекредитованного ипотечного кредита (займа) при условии, что изначально ипотечный кредит (займ) был оформлен на цели, указанные в пунктах выше.

- величина процентных ставок: 10,5% — при сумме кредита более 50% от оценочной стоимости квартиры; 10,6% — при сумме кредита от 50 до 80% от оценочной стоимости квартиры; 11,75% — при сумме кредита от 80 до 85% от оценочной стоимости квартиры;

- минимальная сумма займа 500 000 руб., максимальная сумма займа 15 000 000 руб. Сумма кредита может превышать задолженность по действующему кредиту, но составлять не более 85% от оценочной стоимости квартиры. Срок займа от 3 до 30 лет;

- обеспечение - залог квартиры, на приобретение которой был предоставлен предшествующий кредит;

- по предшествующему ипотечному кредиту должны быть произведены ежемесячные платежи не менее чем за 6 (шесть) процентных периодов;

- по предшествующему ипотечному кредиту должны отсутствовать:  текущая просроченная задолженность; просроченные платежи сроком более 30 дней; факт реструктуризации.

Всю необходимую информацию по программам «Семейная ипотека с государственной поддержкой», «Материнский капитал», «Перекредитование», а также о других программах, требованиях, предъявляемые к заемщику, а также перечень необходимых документов для участия в государственной программе ипотечного кредитования можно получить в АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» (АИЖК Кемеровской области), расположенном по адресу: г. Кемерово, пр-т. Октябрьский, 51 или по номеру телефона 8 (3842) 900-550, а так же на официальном сайте www.aigk-ko.ru в разделе «Ипотека».

 

Государственная программа поддержки ипотечного кредитования для семей с детьми

Рост ипотечного рынка происходит, в том числе благодаря запуску и реализации государственной программы поддержки ипотечного кредитования для семей с детьми.

На основании Постановления Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017 на территории Российской Федерации, и в частности в Кемеровской области, реализуется специальная льготная программа по ипотеке для семей с двумя и тремя детьми «Семейная ипотека с государственной поддержкой». Главной особенностью данной программы является то, что ставка по ипотечному кредиту субсидируется государством до уровня 6% годовых в течение льготного периода за счет средств федерального бюджета.

Кредит (заем) предоставляется на приобретение квартир на первичном рынке жилья или на погашении ранее предоставленного кредита (займа), если квартира приобреталась на первичном рынке.

Основные условия данной программы:

  • кредиты (займы) предоставляются семьям, в которых второй и/или последующий ребенок родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;
  • такие семьи смогут приобрести собственное жилье в ипотеку по сниженной ставке 6% годовых на льготный период. В 2018 году при рождении второго ребенка – льготный период был 3 года; третьего или последующего ребенка – льготный период 5 лет; второго и последующего ребенка – льготный период 8 лет. После окончания льготного периода ставка равняется ключевой ставке Банка России на дату заключения кредитного договора + 2 %;
  • первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемого жилья;
  • минимальная сумма займа 500 000 руб., максимальная сумма займа 6 000 000 руб. Срок займа от 3 до 30 лет;
  • кредит (заем) предоставляется на приобретение квартир на первичном рынке жилья или на погашении ранее предоставленного кредита (займа) если квартира приобреталась на первичном рынке: путем участия в долевом строительстве многоквартирного дома (214-ФЗ); путем заключения договора уступки права требования; путем заключение договора купли-продажи;
  • в залог оформляется квартира, на приобретение которой предоставлен ипотечный кредит (заем), при перекредитовании – на приобретение которой был предоставлен предшествующий кредит (заем) - оформляется закладная. На этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства.
  • при оформлении ипотеки обязательным условием является страхование предмета залога (приобретаемой квартиры). По желанию заемщика может быть произведено личное страхование (страхование жизни и трудоспособности заемщика). При отсутствии личного страхования заемщика процентные ставки не повышаются.

В ходе ежегодного послания Федеральному собранию 20 февраля 2019 года Президент Российской Федерации В.В. Путин сообщил о следующих планируемых изменениях в области ипотечного кредитования:

- по программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой» ставка по ипотечному кредиту будет субсидироваться до уровня 6% годовых за счет средств федерального бюджета, не только в течение льготного периода, как это было ранее, а  на протяжении всего срока кредита. Срок исполнения- 25 марта 2019;

- оказать помощь семьям, взявшим ипотечный жилищный кредит (заём) для приобретения жилья, в виде выплаты из федерального бюджета суммы в размере 450 тыс. рублей в счёт погашения кредита (займа) в случае рождения после 1 января 2019 г. в таких семьях третьего ребёнка или последующих детей. Срок исполнения – 25 марта 2019;

-принять дополнительные меры, направленные на снижение процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам (займам) до уровня 8 % годовых и менее. Срок исполнения – до 15 января 2020;

-обеспечить создание финансовых инструментов, в том числе кредитных, для поддержки индивидуального жилищного строительства. Срок исполнения – до 1 июля 2019;

-обеспечить внесение в законодательство Российской Федерации изменений, предусматривающих предоставление гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, «ипотечных каникул» – отсрочки погашения суммы основного долга и уплаты процентов по ипотечным жилищным кредитам (займам) и установление запрета для кредиторов на применение в указанный период предусмотренных законодательством Российской Федерации последствий нарушения заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по соответствующим договорам, а также на обращение взыскания на заложенное имущество, в случае если оно является единственным жилым помещением заёмщика. Срок исполнения – 1 июля 2019.

Всю необходимую информацию по программе семейной ипотеки с государственной поддержкой, а также о других программах, требованиях, предъявляемые к заемщику, а также перечень необходимых документов для участия в государственной программе ипотечного кредитования можно посмотреть на официальном сайте АО «ДОМ.РФ» www.дом.рф

Предоставление ипотечных кредитов по стандартам АО «ДОМ.РФ» осуществляется кредитными организациями, являющимися партнерами     АО «ДОМ.РФ», а также АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» (АИЖК Кемеровской области).

 

Общая информация о рынке ипотечного жилищного кредитовая в Кемеровской области

Ипотечные кредиты являются основным способом улучшения жилищных условий населения в нашей стране.

В целом по Российской Федерации за предшествующие годы отмечается уверенный рост рынка ипотечного кредитования.

Аналогичная положительная тенденция наблюдается и на рынке ипотечного жилищного кредитования Кемеровской области.  

За 2018 год по Кемеровской области выдано 29053 ипотечных кредита (рост 35,7 % по сравнению с 2017 годом), со средней суммой кредита 1,5 млн. руб., и средним сроком возврата 14,8 лет. Растет доля ипотечных кредитов, предоставляемых на приобретения жилья в новостройках, что немало важно, т.к. ипотека – это драйвер развития рынка доступного жилья и активизация в области строительства. Ипотека под долевое строительство квартиры сегодня является одним из наиболее популярных форматов жилищного кредитования.

Рост количества выданных ипотечных кредитов обусловлен снижением процентных ставок на протяжении 2018 года.

В прошедшем году ставки по ипотеке достигли минимальных значений за всю историю жилищного кредитования в России, опустившись ниже 10% годовых (средневзвешенная процентная ставка в Кемеровской области в 2018 году составила 9,5%).

Основным  фактором,  влияющим  на  спрос  со  стороны  населения  на

ипотечные кредиты, и соответственно на рост рынка ипотечного кредитования является ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации.

Последнее изменение уровня ключевой ставки в сторону ее увеличения на 0,25 п.п. было принято 17.12.2018 года Советом директоров ЦБ, после чего ее величина составила 7,75 %. Главная цель в данном случае - снижение инфляции, (целевой показатель 4%), т.к. снижение уровня цен это фундамент для экономического роста и развития страны. Предстоящее собрание Совета директоров Банка России для принятия решения об изменении уровня ключевой ставки состоится 22 марта 2018 года.

По оценке экспертов, рост ставки должен быть краткосрочным и разовым явлением, связанным с ограничением инфляционных рисков от предстоящего на тот момент повышения НДС с 1 января 2019 года с 18% до 20%, и не должно сказаться на долгосрочном тренде по инфляции.

Вслед за решением регулятора кредитные организации увеличили ставки по ипотечным продуктам на 1,5-2,5 п.п. На сегодняшний день ставки не превышают 12 %.

Помимо влияния ставок, рост ипотечного рынка происходит и благодаря реализации государственных и региональных мер поддержки семей с детьми, а так же благодаря запуску государственной программы поддержки ипотечного кредитования для семей с детьми.

На основании Постановления Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017 на территории Российской Федерации, и в частности в Кемеровской области, реализуется специальная льготная программа по ипотеке для семей с двумя и более детьми, рожденными в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, «Семейная ипотека с государственной поддержкой». Главной особенностью данной программы является то, что ставка по ипотечному кредиту субсидируется государством до уровня 6% годовых в течение льготного периода (в 2018 году: минимальный период – 3 года, максимальный – 8 лет) за счет средств федерального бюджета.

Кроме того, расширился  спектр ипотечных программ, предлагаемых кредитными организациями. Процентные ставки по ипотечным кредитам банков зависят от суммы кредита, размера первоначального взноса, срока кредитовая, вида приобретаемого имущества,  а также от  наличия страховки.

Поселения

pos 1
pos 2
pos 3
pos 4
pos 5
pos 6
pos 7
pos 8
pos 9
pos 10
pos 11

Структурные подразделения

sp 2
sp 3
sp 4
sp 5
sp 6
sp 7
sp 8
sp 9
sh

reiting


 

reiting  

strategy2

Баннер Образ будущего

kalk 1

Яндекс.Погода

slabovid

 

kadety

 TAXI

Sreda komfort

На сайт 2

 

Информация

 

inf 1

inf mz
inf 2
inf 3
inf 4
inf 5
inf 6
inf 7
inf 8
inf 9
inf 10
inf 11
inf 12
inf 13

inf 14

inf fin gram

inf invest ru
inf 15
inf 16

sp 1

mun

svk

 5 razmytym fonom 5 blurred backgrounds 2

1511756135 logo 2018 cbc38112f557fb8c3aa8533533aa6857

02.2017Navigator 831x392

opros

 antiterror 1 

images

 

karta svalok

Административный раздел

pos 1
pos 2
pos 3
pos 4
pos 5
iu
konk
opn 1

Расписание автобусов

rasp avt