РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, ВКЛЮЧАЯ САМОЗАНЯТЫХ И ИП
Меры предоставляются заемщикам, у которых доход за месяц снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.
Заемщик, заключивший до 03.04.2020 кредитный договор, вправе не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок не более 6 месяцев.
Вместо приостановления заемщик может предусмотреть уменьшение размера платежей в течение льготного периода.
Максимальный размер кредита, по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием реструктуризации составляет:
для потребительских кредитов физических лиц — 250 тыс. рублей;
для потребительских кредитов ИП — 300 тыс. рублей;
для потребительских кредитов физических лиц, предусматривающих лимит кредитования, — 100 тыс. рублей;
для автокредитов с залогом автомобиля — 600 тыс. рублей;
для кредитов, не связанных с предпринимательской деятель ностью, обязательства по которым обеспечены ипотекой, — 2 млн рублей.
По потребительским кредитам и кредитным картам в льготный период на сумму основного долга начисляются проценты по льготной ставке в размере 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (рассчитывает Банк России). По ипотечным кредитам начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки. Реструктуризированные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам должны быть выплачены заемщиком параллельно с суммой погашения кредита (по графику) после окончания периода реструктуризации.
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТОВ СУБЪЕКТАМ МСП ПО ВНУТРИБАНКОВСКИМ И ГОСУДАРСТВЕННЫМ ПРОГРАММАМ
Меры поддержки предоставляются для субъектов МСП, осуществляющих деятельность в одной или нескольких пострадавших отраслях экономики. Субъект МСП, заключивший до 03.04.2020 кредитный договор, в том числе договор ипотеки, вправе не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств. Вместо приостановления заемщик может предусмотреть уменьшение размера платежей в течение льготного периода.
В рамках данной меры поддержки производится отсрочка платежей по основному долгу и процентам на срок до 6 месяцев — с 1 апреля по 1 октября 2020 года (период определяется по заявке заемщика). В рамках действия данной программы (по Федеральному закону № 106-ФЗ) банки не вправе отказатьзаемщикам в реструктуризации. В дальнейшем возврат неуплаченных (реструктуризированных) платежей производится заемщиков по графику, согласованному с банком.
ПРОГРАММА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ 1/3-1/3-1/3 (Постановление Правительтсва №410)
Механизм действия программы аналогичен указанной выше схеме реструктуризации (по Закону № 106-ФЗ), но дополнительно предполагает освобождение заемщика от части платежей по начисленным процентам в период предоставления отсрочки.
Заявителю компенсируется уплата 67% от процентных платежей по кредиту, предусмотренных графиком платежей за период реструктуризации.
Правительство РФ субсидирует 34% недополученных доходов кредитных организаций, 33% списываются за счет банка.
Банк после рассмотрения заявления вправе отказать заемщику в участии в данной программе.